NPS vs PPF – कौन सा बेहतर Investment है?

जब भी हम लंबे समय के लिए सुरक्षित और टैक्स-फ्रेंडली निवेश (Investment) की बात करते हैं, तो दो नाम सबसे ज़्यादा सामने आते हैं – NPS (National Pension System) और PPF (Public Provident Fund)। दोनों ही सरकारी-backed स्कीम हैं और करोड़ों भारतीयों के लिए retirement planning और wealth creation का भरोसेमंद जरिया बन चुके हैं। लेकिन सवाल यह है कि – NPS vs PPF: कौन सा बेहतर है?

आइए इसे विस्तार से समझते हैं।

---

1. NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) क्या है?

NPS एक पेंशन-केंद्रित निवेश योजना है जिसे सरकार ने रिटायरमेंट के लिए शुरू किया है। इसमें निवेश की गई राशि का एक हिस्सा Equity (शेयर बाजार) और एक हिस्सा Debt (Fixed Income Securities) में लगाया जाता है।

• लॉक-इन पीरियड: 60 साल की उम्र तक

• रिटर्न (Return): औसतन 8–12% सालाना (Market-Linked)

• टैक्स बेनिफिट:

  • ₹1.5 लाख तक की छूट (Sec 80C)

  • अतिरिक्त ₹50,000 की छूट (Sec 80CCD(1B))

• निकासी (Withdrawal):

  • 60 साल पर 60% तक रकम tax-free

  • 40% रकम से Annuity खरीदना अनिवार्य

👉 NPS उन लोगों के लिए अच्छा है जो लंबे समय तक Market-Linked Return चाहते हैं और रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन (Monthly Income) चाहते हैं।

---

2. PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) क्या है?

PPF भारत सरकार की ओर से शुरू की गई एक लॉन्ग-टर्म स्मॉल सेविंग स्कीम है। इसमें मिलने वाला ब्याज हर तिमाही सरकार तय करती है।

• लॉक-इन पीरियड: 15 साल (5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं)

• रिटर्न (Return): 7.1% (Govt Fixed Rate – सितंबर 2025 तक)

• टैक्स बेनिफिट:

  • निवेश पर ₹1.5 लाख तक की छूट (Sec 80C)

  • ब्याज और मैच्योरिटी पर पूरी तरह टैक्स-फ्री

• निकासी (Withdrawal):

  • 7 साल बाद आंशिक निकासी की सुविधा

  • 15 साल बाद पूरी रकम tax-free

👉 PPF उन लोगों के लिए बेहतर है जो गैर-जोखिम (Risk-Free) और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं।

---

3. NPS vs PPF – मुख्य तुलना

---

4. कौन सा बेहतर है – NPS या PPF?

• अगर आप Risk-Free Investment चाहते हैं, और एक सुरक्षित Tax-Free Corpus बनाना चाहते हैं → PPF आपके लिए बेस्ट है।

• अगर आप लंबी अवधि में ज्यादा Return और रिटायरमेंट के बाद पेंशन चाहते हैं → NPS आपके लिए बेहतर है।

• समझदारी यही है कि अगर आपकी उम्र 35-40 साल से कम है तो आप NPS + PPF दोनों का मिश्रण करें। इससे आपको सुरक्षित गारंटीड पैसा (PPF से) और High Return + Pension (NPS से) दोनों मिलेंगे।

---

निष्कर्ष (Conclusion)

दोनों योजनाएं अपने-अपने तरीके से फायदेमंद हैं।

• PPF = Safe + Tax-Free Corpus

• NPS = Growth + Pension Security

इसलिए, अगर आप Long-Term Wealth Creation + Retirement Security चाहते हैं, तो दोनों में संतुलित निवेश सबसे अच्छा विकल्प है।

❓ Q1. NPS और PPF में सबसे बड़ा फर्क क्या है?

👉 NPS एक मार्केट-लिंक्ड स्कीम है जिसमें Equity और Debt दोनों में निवेश होता है, इसलिए रिटर्न ज्यादा लेकिन गारंटीड नहीं होते।
👉 PPF एक गवर्नमेंट बैक्ड स्कीम है जिसमें ब्याज दर फिक्स होती है और पूरी तरह सुरक्षित होता है।

---

❓ Q2. NPS में टैक्स बेनिफिट कितना मिलता है?

👉 NPS में आप Sec 80C के तहत ₹1.5 लाख और Sec 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 अतिरिक्त छूट पा सकते हैं। यानी कुल ₹2 लाख तक की टैक्स बचत।

---

❓ Q3. PPF का ब्याज और मैच्योरिटी टैक्स-फ्री है क्या?

👉 हाँ ✅, PPF की पूरी मैच्योरिटी राशि और ब्याज 100% टैक्स-फ्री है।

---

❓ Q4. रिटायरमेंट के लिए NPS बेहतर है या PPF?

👉 NPS रिटायरमेंट के लिए बेहतर है क्योंकि इसमें आपको रिटायरमेंट के बाद मंथली पेंशन मिलती है। जबकि PPF में आपको एकमुश्त राशि मिलती है।

---

❓ Q5. NPS का रिटर्न कितना मिल सकता है?

👉 NPS का औसतन रिटर्न 8% से 12% तक हो सकता है क्योंकि इसमें इक्विटी (शेयर बाजार) भी शामिल होती है।

---

❓ Q6. PPF में न्यूनतम और अधिकतम निवेश कितना है?

👉 PPF में आप ₹500 न्यूनतम और ₹1.5 लाख अधिकतम सालाना निवेश कर सकते हैं।

---

❓ Q7. क्या NPS और PPF दोनों में एक साथ निवेश कर सकते हैं?

👉 जी हाँ ✅, आप दोनों स्कीम में एक साथ निवेश कर सकते हैं। इससे आपको सेफ्टी (PPF से) और हाई रिटर्न + पेंशन (NPS से) दोनों का फायदा मिलेगा।

---

❓ Q8. NPS से पैसा कब निकाला जा सकता है?

👉 NPS से आप पैसा 60 साल की उम्र पर निकाल सकते हैं। 60% राशि Tax-Free निकाल सकते हैं और बाकी 40% से Annuity लेना जरूरी है।

How to Save Income Tax in India Legally – Complete Guide (2025 Update)